Что такое карта рассрочки и как ей пользоваться

Карты рассрочки позволяют использовать для покупок банковские, а не собственные средства. Доступный кредитный лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально на основе предоставленной в заявке информации. 

Карта рассрочки сочетает черты кредитки с длительным грейс-периодом и товарного займа. Но у нее есть отличительные особенности:

1. Заемщик может не платить проценты за пользование кредитными средствами при покупках в магазинах партнерской сети.
2. Потраченные на покупки деньги можно вернуть одним платежом или несколькими, но с учетом установленных банком сроков.
3. Снятие наличных с карты рассрочки не предусмотрено. Обычно они только для безналичных платежей. В отдельных случаях разрешается снятие размещенных на счете собственных средств.
4. Кредитный лимит возобновляется после погашения задолженности.
5. Длительность рассрочки зависит от магазина, в котором клиент купил товар. Для расчета ежемесячного платежа общую стоимость товара делят на количество доступных для рассрочки месяцев. Комиссии и проценты отсутствуют, поэтому клиент ничего не переплачивает.

Оформление карты рассрочки

Карта рассрочки оформляется по тому же принципу, что и кредитка. Сделать это можно:

• в отделе финансового учреждения;
• в магазине партнерской сети;
• через интернет на официальном сайте эмитента.

Клиенту, желающему получить карту рассрочки, необходимо предоставить свой номер телефона и иметь при себе паспорт. Оформление доступно только совершеннолетним гражданам РФ.

Во время заполнения заявки важно указать как можно больше данных. Это повысит шансы принятия положительного решения.

Если клиент решил оформить карту рассрочки онлайн, после подтверждения заявки ее можно будет забрать в офисе эмитента.

Какая карта рассрочки самая выгодная

Сложно дать точный ответ на этот вопрос, так как у каждого из предлагаемых эмитентами вариантов есть свои особенности. К тому же, карта рассрочки относится к достаточно новым продуктам и предоставляется он не всеми банками.

Спросом пользуются карты:

• Тинькофф банка «Платинум»;
• банка Хоум Кредит «Свобода»;
• Совкомбанка «Халва».

Прежде, чем воспользоваться рассрочкой, необходимо изучить условия ее предоставления. При возникновении просрочки финансовое учреждение может начислить большие штрафные санкции и передать информацию в бюро кредитных историй.

В чем выгода карты рассрочки для банка

Несмотря на то, что финансовое учреждение не получает процент за пользование кредитными средствами, выгода в выдаче карт рассрочки для него все же есть. Банки в этом случае зарабатывают на выплачиваемых магазинами отчислениях после оформления каждой рассрочки.

Как пользоваться картой рассрочки

Выгоду рассрочки платежа смогут оценить только те, кто умеет правильно пользоваться карточкой и изучил все условия договора. Важно уделить внимание:

1. Длительности льготного периода. Не нужно верить рекламе с обещаниями «12 месяцев без переплат». Обычно они создаются для привлечения внимания клиентов и указывают максимальный срок. На практике последний может снижаться до 90 дней, поэтому перед покупкой необходимо уточнить этот момент в магазине.
2. Доступной сумме лимита. Банки устанавливают лимиты с учетом уровня доверия к клиенту. В любом случае, на картах рассрочки не стоит рассчитывать на большие суммы. К примеру, максимальный лимит в Альфа-Банке не превышает 100 000 рублей.
3. Дополнительным услугам. К бесплатным относятся выпуск и обслуживание карточки. На дополнительные услуги (возможность делать покупки в иностранных магазинах, использоваться кредитными средствами в магазинах, которые не входят в число партнеров, увеличение срока рассрочки и т. д.) предусматриваются отдельные тарифы. Некоторые эмитенты позволяют владельцам карточки заработать на кешбэке или начислении процентов на остаток собственных средств на счете.

1. Платежам в магазинах, которые не входят в партнерскую сеть. Многие эмитенты не практикуют возможность использования продукта в «чужих» торговых компаниях. Исключение составляет карточка «Свобода», которой можно расплатиться за любые покупки. На длительный льготный период в таком случае рассчитывать не стоит и чтобы не платить проценты необходимо вернуть средства в течение 51 дня.
2. Штрафным санкциям. У каждого банка они разные. Важно ознакомиться с размерами штрафов и пеней до подписания договора.
3. Срокам платежей. В зависимости от условий договора, есть несколько вариантов внесения обязательных платежей. Сроки могут привязываться к началу или средине месяца, дате получения карточки или покупки.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Начать стоит с преимуществ:

• отсутствие дополнительных комиссий, скрытых платежей, страховок;
• бонусы, кешбэк, программы лояльности для клиентов;
• возможность разделить лимит на несколько покупок;
• длительный льготный период;
• минимальные требования для оформления.

Но недостатки у продукта тоже есть:

• небольшой лимит;
• вероятность снижения лимита при нечастом использовании карточки;
• завышенная стоимость товаров в магазинах-партнерах.

Жителям небольших населенных пунктов обычно нет смысла оформлять карту рассрочки, так как там часто отсутствуют магазины-партнеры или их совсем мало.