Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Топ 10 факторов выгодности рефинансирования кредита

    Дата публикации: 07 августа 2020 09:47
    0 комментариев

    В сложившейся ситуации многие российские банки начали массово предлагать своим клиентам различные программы рефинансирования действующих кредитов. Перекредитование предполагает улучшение условий по займу и снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет. Однако, прежде чем собирать все оформленные кредитные карты и кредиты в один, необходимо изучить условия финучреждения и оценить все плюсы и минусы рефинансирования.

    В рамках программы рефинансирования заемщик может взять новую ссуду на более выгодных условиях и полученными деньгами погасить имеющиеся кредиты. Благодаря этому удастся снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования и, как следствие, уменьшить сумму ежемесячного платежа. Кроме того, клиент может получить дополнительную сумму на покрытие текущих расходов (нецелевой потребительский кредит). 

    Как правило, кредиторы неохотно соглашаются рефинансировать задолженность. Однако в связи со снижением ключевой ставки ЦБ, пандемией коронавируса и запуском специальных государственных программ россияне могут воспользоваться улучшенными условиями кредитования и облегчить финансовое бремя.

    Перекредитоваться можно как в банке, выдавшем действующий займ, так и в другом финучреждении, которое предлагает самую низкую ставку и выдвигает лояльные требования. Заемщик заключает новый договор, в котором указывается актуальная процентная ставка и обновленный график платежей. 

    Выгодно ли рефинансирование кредита

    Чтобы понять, насколько выгодным будет рефинансирование задолженности в вашем случае, необходимо проанализировать следующие факторы:

    • сколько времени вы потратите на перекредитование (нужно найти банки, которые предлагают эту услугу, сравнить их условия, собрать пакет документов, дождаться решения и т.п.);
    • какой будет реальная экономия в случае рефинансирования (так, например, при сумме кредита в 1 миллион рублей при условии снижения ставки на 1% можно ежегодно экономить порядка 10 тысяч рублей);
    • насколько важно для вас уменьшение размера ежемесячного платежа вследствие продления срока кредитования;
    • необходима ли вам дополнительная сумма на запланированные крупные покупки;
    • в какой валюте оформлены действующие кредиты (если у вас имеются займы в долларах или евро, в текущих условиях гораздо выгоднее будет перевести их в один рублевый кредит и не зависеть от колебаний курса);
    • как много у вас действующих займов и насколько сложно контролировать своевременность погашения задолженности по каждому из них;
    • необходимо ли освободить залог с целью его дальнейшей продажи (это актуально в случае ипотечного или автокредита);
    • какое максимальное количество действующих потребительских, ипотечных, автокредитов и кредитных карт можно объединить по условиям банка;
    • взимается ли комиссия за рассмотрение заявки и предоставление денежных средств для рефинансирования, какие действуют штрафы и пени в случае несвоевременной оплаты задолженности;
    • какой способ погашения задолженности предлагает банк – аннуитетный или дифференцированный (последний является более выгодным для заемщика);
    • существуют ли скрытые комиссии и платежи (например, за оценку залога);
    • возможно ли досрочное погашение кредита, какие установлены ограничения и требования (это актуально как для нового кредитора, так и для банков, чьи кредиты будут рефинансироваться);
    • качество вашей кредитной истории (при рассмотрении заявки на рефинансирование банк будет анализировать платежеспособность и финансовую дисциплину потенциального заемщика; если клиент не допускал просрочек по старым займам, шансы на получение одобрения повышаются).

     

    Также необходимо помнить, что перекредитование позволяет избавиться от имеющейся задолженности без снижения качества кредитной истории, поскольку БКИ не рассматривают рефинансирование как фактор, способный негативно повлиять на репутацию заемщика.

    Подводные камни рефинансирования

    Если вам осталось выплатить небольшую сумму, а до окончания срока действия кредитного договора – менее 1-2 лет, то в перекредитовании нет особого смысла. Выгоду можно ощутить только при наличии займа на крупную сумму, оформленного на срок от 2 лет (максимальная экономия достигается при ипотечном кредитовании). 

    Кроме того, в случае наличия обеспечения по одному из действующих кредитов оно будет переведено новому кредитору. Пока займ ничем не обеспечен, процентная ставка будет выше. Это необходимо учесть, оценивая выгоду от рефинансирования.

    Таким образом, перекредитование в большинстве случаев способствует более грамотному распределению обязательств по займам и скорейшему восстановлению платежеспособности клиента. На сегодня оформление кредита с более выгодными условиями позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет и избежать ухудшения кредитной истории заемщика. 

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    0  0

    Комментарии к статье

    Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

    Популярные кредиты с онлайн-заявкой

    Почта Банк
    лицензия № 650
    Кредит ПСК 20,734% - 55,019%
    от 20 000 до 5 000 000 рублей
    от 3 до 7 лет
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 8,001% - 60,001%
    от 100 000 до 7 000 000 рублей
    от 3 месяцев до 7 лет
    Подробнее
    Совкомбанк
    лицензия № 963
    Кредит ПСК 14,885% - 14,894%
    от 150 000 до 5 000 000 рублей
    от 12 до 60 месяцев
    Подробнее
    ВТБ
    лицензия № 1000
    Кредит ПСК 22,900% - 52,300%
    от 5 000 до 100 000 рублей
    от 3 месяцев до 5 лет
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам