Top.Mail.Ru
 
Наверх
 
 
 
 

    Как закрыть ИИС в СберБанке и вывести деньги – пошаговая инструкция

    Дата обновления: 14 марта 2024 18:22
    5 комментариев

    Что нужно для закрытия счета ИИС в СберБанке?

    Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо расторгнуть договор брокерского обслуживания. Однако для получения налоговых льгот по ИИС, делать это следует в определенное время, соблюдая все законодательные требования. В противном случае придется вернуть уже выплаченный НДФЛ или в полной мере оплатить налог на доход от биржевой торговли.

    Закрыть ИИС в СберБанке можно онлайн в мобильном приложении или посетив один из обслуживающих офисов. Также можно воспользоваться виртуальным ассистентом Салют или чатом мобильного приложения Сбербанк или СберИнвестиции. По номеру 900 также клиенты смогут закрыть ИИС.

    Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия. Индивидуальный инвестиционный счёт – удобный биржевой инструмент, через него можно совершать различные операции – покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в фонды или приобретать валюту. Также владение ИИС позволяет получить право на налоговые льготы.

    Для получения налогового вычета любого типа должен пройти период от трёх лет с момента открытия ИИС.

    Чтобы получить налоговый вычет типа А (на взносы) по ИИС, срок которого не менее 3-ёх лет с даты открытия, закрывать необязательно.

    Чтобы получить налоговый вычет типа Б (на доходы) по ИИС, срок которого не менее 3-ёх лет с даты открытия, придётся закрыть ИИС.

    Перед тем, как закрыть счет ИИС, нужно:

    1. Реализовать все ценные бумаги и оставить на счете только денежные средства в рублях.
    2. Завершить все текущие сделки или они будут принудительно аннулированы брокером. А также закрыть все позиции на срочном рынке и убедиться в отсутствии маржинальных.
    3. Оплатить все комиссионные сборы.

    После вышеперечисленных действий нужно обратиться в налоговую службу и взять подтверждение о том, что инвестор не пользовался налоговыми льготами. Документ оформляется в течение месяца. На этом этапе клиент Сбербанка может сделать выбор типа счета – А или Б, если это не было сделано ранее.

    Порядок закрытия: пошаговая инструкция

    1. Пошаговая инструкция, как закрыть ИИС в СберБанке при обращении в офис:
      1. Обратиться к специалисту, предъявить паспорт.
      2. Написать заявление о расторжении договора брокерского обслуживания;
      3. Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней, о завершении операции клиента уведомят СМС-сообщением.
    2. Для закрытия ИИС в мобильном приложении СберБанк Онлайн необходимо:
      1. Перейдите в раздел «Накопления», далее «Инвестиции»;
      2. Выбрать ИИС и нажать на карточку «О счёте»;
      3. В разделе «Действия» нажать на «Закрыть ИИС»;
      4. Выбрать тип налогового вычета;
      5. Проверить реквизиты счёта вывода денежных средств (если они там есть) и подтвердить закрытие.
      6. Закрытие ИИС занимает не менее пяти, но не более тридцати рабочих дней. Отслеживать статус исполнения заявки можно в Истории операций в СберБанк Онлайн.
    3. Также, можно оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на горячую линию банка.
    4. С помощью виртуальных ассистентов Салют в мобильном приложении СберБанк Онлайн (только для Android). Для этого написать или произнести: «Закрыть ИИС».
    5. В чате мобильного приложения СберБанк Онлайн или СберИнвестиции. Для этого напишите оператору о желании закрыть ИИС.

    В течение двух дней до закрытия ИИС владельцу поступает уведомление о выводе денежных средств. Деньги будут выведены на счет в Сбербанке. Справка о доходах установленной формы выдается через месяц.

    Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет?

    Формально, расторгнуть договор брокерского обслуживания и закрыть ИИС можно, не дожидаясь истечения трех лет. Но в этом случаев клиент теряет все налоговые льготы. Если вычет НДФЛ уже был получен, его придется полностью вернуть, оплатив всю сумму в бюджет государства. Налог на доход придется оплатить в полном размере и самостоятельно, брокер, как налоговый агент, не удерживает сборы при расторжении договора.

    Дополнительных особенностей не имеет процедура, клиенту нужно продать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить все комиссии. При этом закрывать другие брокерские счета, при их наличии, не обязательно. Денежные средства можно перевести на любой свой счет, на карту, вклад или на реквизиты другого банка.

    Можно ли вывести деньги до закрытия?

    Вывести денежные средства со счета ИИС возможно только при расторжении договора. Если сумма вывода с ИИС превышает 100 000 рублей, операция обязательно подтверждается по телефону. Это правило введено с целью безопасности и сохранности денежных средств. Закрыв ИИС ранее 3-х лет, инвестор может открыть его вновь, в Сбербанке или у любого другого брокера.

    После продажи ценных бумаг деньги становятся доступными в течение 2 рабочих дней. 

    Подать заявку на их вывод можно несколькими способами:

    1. В отделении Сбербанка. Необходимо прийти в офис брокерского обслуживания и попросить оператора осуществить вывод средств с ИИС.
    2. В приложении Сбербанка. В личном профиле нужно выбрать ИИС, нажать на «Вывод средств» и указать реквизиты банковского счета для перевода.
    3. По номеру горячей линии. Оставить заявку на вывод денег с ИИС. Будьте готовы назвать паспортные данные и код из СМС.

    С ИИС нельзя снять только часть денежных средств. Вывести можно сразу всю сумму. Для банка это будет означать желание расторгнуть договор на обслуживание счета.

    Когда может понадобиться закрытие инвестиционного счета?

    Инвестиции в акции приносят прибыль только если фондовый рынок находится в подъеме. При наступлении кризиса вложения в компании ради получения части их прибыли – достаточно рискованное действие. В таком случае инвестор имеет полное право закрыть ИИС и перевести деньги на расчетный счет.

    При закрытии биржевого счета в более выигрышном положении оказываются держатели облигаций, так как они гарантировано получат номинальную сумму в день погашения. Единственное, котировки облигаций при повышении процентных ставок способны заметно упасть в цене. И чем больше осталось времени до погашения – тем сильнее. В неблагоприятный период доход может быть уничтожен девальвацией и инфляцией.

    Как правильно поступить в такой ситуации? Рискнуть и оставить дешевеющие ценные бумаги или забрать деньги и вложить их во что-то другое? Ответы на эти вопросы каждый должен давать самостоятельно с учетом возможных рисков. 

    Оформить дебетовую СберКарту

    Последствия закрытия инвестиционного счета в СберБанке

    Индивидуальные инвестиционные счета бывают двух типов. ИИС типа А позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств, но не более 60 000 рублей. При его закрытии инвестору необходимо сообщить об этом в налоговые органы и вернуть полученную сумму.

    ИИС типа Б освобождает от налога 13% или 15% на доходы по операциям с ценными бумагами. Льгота предоставляется при расторжении договора, но не ранее трёх лет с открытия счёта. Если ИИС закрыт раньше трёх лет, то полученный вычет придётся вернуть обратно в бюджет.

    Инвестор сам выбирает тип вычета в момент обращения за вычетом. Изменить тип выбранного вычета нельзя.

    Клиент может иметь только один ИИС. Если уже воспользовались вычетом типа А (на взносы), то не сможете воспользоваться вычетом типа Б.

    Обязательно ли закрывать брокерский счет в СберБанке, если он не приносит прибыль?

    Сбербанк не берет деньги за обслуживание брокерского счета при отсутствии операций на нем. Комиссия также отсутствует за хранение ценных бумаг, если инвестор не проводит с ними никакие операции. Таким образом, прекращать отношения с брокером имеет смысл только в том случае, если вы больше не планируете сотрудничать со Сбербанком.

    Особенности закрытия ИИС при переходе к другому брокеру

    Если вы планируете перевести индивидуальный инвестиционный счет к другому брокеру, учтите, что закрыть ИИС в Сбербанке необходимо в течение месяца. Поэтому перед переходом не забудьте уточнить детали процедуры зачисления денег и ценных бумаг у нового агента и только после этого заключайте с ним договор на открытие ИИС.

    У нового брокера могут быть дополнительные комиссии при постановке бумаг на учет. Стоит заранее ознакомиться и с его тарифами.

    Для перевода активов с ИИС в Сбербанке другому брокеру нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

    1. Открыть новый ИИС, получить у нового брокера копию договора и реквизиты счета. Уточнить особенности перевода ИИС от другого брокера.
    2. Закрыть все маржинальные сделки и операции на срочном рынке Мосбиржи. Снять активные и стоп-заявки.
    3. Убедиться в отсутствии задолженностей и выставленных комиссий в Сбере. Подать заявку на закрытие ИИС и предоставить реквизиты для перевода активов новому брокеру.
    4. В Сбербанк Онлайн подать депозитарию Сбера поручение на перевод ценных бумаг на ИИС нового брокера.
    5. Подать поручение депозитарию нового брокера на прием ценных бумаг.
    6. Далее нужно дождаться закрытия ИИС в Сбере, получить справку «Сведения об ИИС» и предоставить ее новому брокеру. 

    Одновременно стоит запросить в банке еще несколько документов:

    • Отчет о покупке ценных бумаг.
    • Выписку по счету с момента покупки активов до даты их перевода новому брокеру.
    • Платежные поручения на оплату расходов за перевод ценных бумаг новому брокеру.

    Эти документы также нужно отдать новому брокеру. Их учтут во время расчета налога на доходы.

    Учтите, что в период перевода ценных бумаг между брокерами вы не сможете проводить с ними никакие сделки. Кроме этого, заранее стоит уточнить, работает ли новый брокер с вашими видами бумаг. Если нет – их придется продать и переводить сумму деньгами.

    СРАВНИТЬ ТАРИФЫ ИИС 

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Была ли страница полезна?
    Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
    19  12

    Комментарии к статье

    Автор: Анонимно (Апатиты)

    09.08.2023 11:15

    ИИС Российские Акции. Закрыла счёт по окончанию 3-х лет. Потеряла значительную сумму денег.

    Автор: Анонимно (Нижний Новгород)

    15.02.2023 10:30

    Можно ли открыть ИИС, подождать 3 года, положить 400тыс и сразу подать заявку на закрытие. Забрать обратно 400тыс и вернуть налоговый вычет в размере 52тыс?

    Автор: Анонимно (Москва)

    22.09.2022 20:46

    Господа, уверяю вас - это всё развод на деньги !

    Автор: Анонимно (Москва)

    24.05.2022 22:40

    Можно ли закрыть нпф онлайн

    Автор: Анонимно (Набережные Челны)

    28.09.2021 14:42

    В офис банка идти не обязательно, если хотите закрыть счет с концами. Для этого достаточно продать все ценные бумаги, после чего нужно позвонить на 900 и сказать что хотите закрыть ИИС.

    Популярные кредитные карты с возможностью онлайн-оформления

    СберБанк
    лицензия № 1481
    Кредит ПСК 29,800%
    до 1 000 000 рублей
    Льготный период 120 дней
    Подробнее
    Альфа-Банк
    лицензия № 1326
    Кредит ПСК 11,990% - 29,495%
    до 1 000 000 рублей
    Льготный период до 365 дней
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 14,836% – 34,999%
    от 5 000 до 1 000 000 рублей
    Льготный период до 55 дней
    Подробнее
    Тинькофф Банк
    лицензия № 2673
    Кредит ПСК 11,888% - 34,999%
    от 5 000 до 1 000 000 рублей
    от 1 месяца до 3 лет
    Льготный период 55 дней
    Подробнее
    Нашли ошибку? Сообщите нам