Как начать инвестировать в 2024 году: полное руководство для начинающих

Чтобы начать инвестировать, выберите стратегию, основанную на сумме, которую вы будете инвестировать, сроках достижения инвестиционных целей и допустимой для вас степени риска.

Пошаговая инструкция:

1. Начните инвестировать как можно раньше.
2. Решите, сколько инвестировать.
3. Откройте инвестиционный счет.
4. Выберите инвестиционную стратегию.
5. Определитесь с вариантами инвестирования.

Арендная плата, коммунальные платежи, долги и продукты питания могут показаться вам всем, что вы можете себе позволить, когда вы только начинаете работать, тем более в период инфляции, когда зарплата позволяет купить меньше еды, оплатить меньше коммуналки или позволить себе потратить меньше на аренду дома, по сравнению с тем, как было раньше. Но после того, как вы определите бюджет на эти ежемесячные расходы (и отложите хотя бы немного денег в аварийный фонд), самое время начать инвестировать. Самое сложное на данном этапе – понять, во что и сколько инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование с молодого возраста - один из лучших способов получить солидный доход. Это происходит благодаря сложному проценту, который означает, что инвестиции начинают приносить свой собственный доход. Благодаря компаундированию баланс вашего счета со временем станет расти "снежным комом".

В то же время люди часто задаются вопросом, можно ли начать инвестировать с небольшими деньгами. Ответ вкратце: да.

Онлайн-курсы которые научат вас инвестировать

Инвестирование с небольшими суммами сегодня возможно, как никогда раньше, благодаря низким порогам  или их отсутствию, нулевым комиссиям. Существует множество инвестиций, доступных для относительно небольших сумм, таких как индексные, биржевые и паевые инвестиционные фонды.

Если вас напрягает вопрос о том, достаточно ли вашего взноса, сосредоточьтесь на том, какая сумма кажется вам приемлемой с учетом вашего финансового положения и целей. "Неважно, будет ли это 5000$ или 50$ в месяц, делайте регулярные взносы", - говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Брент Вайс.

Как это работает на практике: допустим, вы инвестируете 200$ каждый месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую доходность 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33300$. Из этой суммы 24200$ — это деньги, которые вы внесли - те самые 200$ ежемесячных взносов - и 9100$ - проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

Конечно, на фондовом рынке бывают и взлеты, и падения, но инвестирование в молодости означает, что у вас есть достаточно времени впереди, чтобы накопить серьезную сумму. Начните сейчас, даже если вам придется начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь инфляционным калькулятором на нашем сайте, чтобы узнать, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не начнете инвестировать прямо сейчас.

Определитесь с тем, сколько инвестировать

Сколько вам следует инвестировать, зависит от финансового положения, инвестиционной цели и сроков ее достижения.

Одной из распространенных инвестиционных целей является выход на пенсию. По общему правилу, вы должны стремиться инвестировать в пенсию от 10% до 15% своего дохода ежегодно. Возможно, сейчас это звучит нереально, но вы можете начать с малого и со временем дойти до этой цели. (Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего пенсионного калькулятора).

Если у вас есть пенсионный счет на работе, например, 40100$, ваш первый шаг в инвестирование прост: сделайте достаточный взнос на этот счет, чтобы получить полную компенсацию. Это легкие деньги, и вы не захотите их упускать, тем более что ваша компенсация от работодателя также засчитается. 

Для других целей инвестирования, таких как покупка дома, лечение, непредвиденные обстоятельства, путешествие или образование, подумайте о своем временном горизонте и сумме, которая вам необходима, а затем в обратном порядке разбейте эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Откройте инвестиционный счет

Если вы хотите инвестировать средства на пенсию, не имея доступа к пенсионному счету, финансируемому работодателем, например, 401000$, вы можете инвестировать средства на пенсию в индивидуальный пенсионный счет (IRA), например, традиционный или Roth IRA. 

Если вы инвестируете с другой целью, вы, скорее всего, захотите избежать пенсионных счетов, которые предназначены для выхода на пенсию и имеют ограничения в отношении того, когда и как вы можете забрать свои деньги. 

Предлагается рассмотреть брокерский счет, подлежащий налогообложению, с которого вы можете снять деньги в любое время без уплаты дополнительных налогов или штрафов. Брокерские счета также являются хорошим вариантом для людей, которые максимально использовали свои пенсионные взносы в IRA и хотят продолжать инвестировать (поскольку лимиты взносов в IRA часто значительно ниже, чем в пенсионные счета, финансируемые работодателем).

Лучшие брокеры России - сравнение тарифов

Подберите инвестиционную стратегию

Инвестиционная стратегия зависит от целей накопления, от того, сколько денег вам нужно для их достижения, и от запаса времени, которое у вас есть.

Если цель сбережений достижима более, чем через 20 лет (например, выход на пенсию), почти все ваши деньги могут быть вложены в акции. Но выбор конкретных акций может принести сложности и отнять много времени, поэтому для большинства людей лучшим способом инвестирования в акции являются недорогие паевые фонды акций, индексные фонды или ETF (торгуемый на бирже фонд, ТБФ).

Если вы планируете отложить деньги на краткосрочную цель, и они вам будут нужны в течение пяти лет, то риск, связанный с акциями, потребует хранить свои деньги в безопасности. Например, на сберегательном счету в Интернете, счете управления денежными средствами или в инвестиционном портфеле с низким уровнем риска. Здесь мы приводим лучшие варианты краткосрочных сбережений.

Если вы не можете или не хотите принимать решения, следует открыть инвестиционный счет (в том числе IRA) через робо-консультанта - службу управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания инвестиционного портфеля и работы с ним.

Робо-консультанты, как правило, формируют свои портфели из недорогих ТБФ и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкий (или нулевой) минимум, робо-консультанты позволяют быстро начать работу. Они взимают небольшую плату за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего текущего счета.

Дебетовая карта МИР

Газпромбанк (АО) Лиц.№354

Подать заявку

Определите свои возможности в инвестировании

Как только вы решите, как и сколько денег инвестировать, вам нужно будет выбрать, во что именно инвестировать. Каждая инвестиция несет в себе риск, поэтому важно понимать каждый инструмент, насколько он опасен, и соответствует ли этот риск вашим целям. Наиболее популярными инвестициями для тех, кто только начинает инвестировать, являются:

Акции

Акция — это доля собственности в определенной компании. Акции также известны, как ценные бумаги.

Акции покупаются по цене, которая может варьироваться от однозначных до многозначных цифр в несколько тысяч долларов США, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через ETF или БПИФы, о которых мы подробно расскажем ниже.

Как заработать на акциях – пошаговый план действий

Облигации

Облигация — это заем компании или государственному учреждению, которое обязуется вернуть вам деньги через определенное количество лет. За это время вы получаете проценты.

Облигации, как правило, менее рискованны, чем акции, поскольку вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Однако в долгосрочной перспективе облигации приносят меньшую прибыль, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Облигации - альтернатива вкладам?

Паевые (долевые) инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это масса инвестиций, собранных вместе. Паевые фонды позволяют инвесторам не заниматься выбором отдельных акций и облигаций, а приобрести целую коллекцию в рамках одной сделки. Диверсификация, присущая паевым фондам, делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

Некоторые фонды управляются профессиональными инвесторами, но индексные следуют за показателями конкретного индекса фондового рынка, например, S&P 500. Благодаря отсутствию профессионального управления индексные фонды могут взимать меньшую плату, чем активно управляемые ПИФы.

ПИФы - что это такое и как покупать?

ETF (биржевой инвестиционный фонд)

Как и БПИФ, ETF объединяет множество отдельных инвестиций. Разница в том, что ТБФ торгуется в течение дня в качестве акций и продается по цене акций.

Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования ПИФа, что делает его хорошим вариантом для новых инвесторов и небольших бюджетов. Индексные фонды также могут быть в составе ETF.

ETF и БПИФ - в чем отличия и что выгоднее покупать?

Лучшие ETF на Московской бирже